Ficha: Crea una cooperativa de vivienda social que compre colectivamente deudas

OBJETIVOS

Las deudas son productos que se compran y se venden en el mercado financiero. Cuando una deuda empieza a tener pagos pendientes su valor se devalúa progresivamente en ese mercado. Las deudas devaluadas se agrupan en paquetes para que salgan al mercado por un precio que pueda resultar interesante para grandes inversores.

En la actualidad, las necesidades de la banca para cumplir las reglas de los bancos centrales en cuanto a balances y activos sanos, hace que se vendan paquetes de deudas hipotecarias a unos precios que pueden llegar hasta un 10% de su valor nominal, es decir, del precio oficial que deberían pagar los deudores para cancelarlas.

En el mercado, quienes actualmente están comprando esos paquetes de deudas, son especuladores que contratan a cobradores profesionales que acosan a los deudores con el objetivo de hacer pagar una cantidad suficiente para que la inversión resulte rentable.

¿Pero qué pasaría si quien comprara esas deudas a precios irrisorios lo hiciera en defensa de los intereses de los deudores? ¿Qué pasaría si los deudores, cuando su deuda se ha devaluado hasta 10 veces, aceptaran un alquiler social para quedarse en su casa o recompraran la finca mediante una hipoteca mucho más baja que la actual?

Bien, pues todo ello es posible creando una cooperativa de vivienda social que se encargue de comprar colectivamente las deudas y sacar las viviendas del mercado para que se conviertan en un bien común con el que no se pueda volver a especular. A nivel financiero, crear un fondo de inversión en vivienda social lo hará posible, para ello deudores y deudoras se deben unir, generando paquetes propios de deudas; acordando con inversores éticos que las compren a los bancos y replanteando los pagos de las casas, como alquiler social o deuda mucho más reducida, para que sean viables de pagar y respondan a las necesidades e intereses reales.

GESTIÓN

Se trata de formar un parque de vivienda social para las personas que no pueden seguir pagando su vivienda.

Dichas viviendas se pueden adquirir de las siguientes maneras:

• En subastas públicas de fincas o edificios enteros cuando las condiciones sean especialmente ventajosas.

• A través de la compra de paquetes de deudas hipotecarias a muy bajo precio. Para ello hay que contactar con un número importante de personas que no puedan pagar su hipoteca a una misma entidad bancaria y pasar a negociar con ésta la compra del conjunto de la deuda.

El parque de vivienda social se pone a disposición de los deudores a través de:

• Alquiler en condiciones sociales.

• Compra por el importe correspondiente al que el banco ha vendido la deuda

La compra de los paquetes de deuda se hará a través de fondos de inversión en vivienda social asociados a iniciativas de banca ética. El dinero obtenido por los alquileres o compras servirá para que los inversores vayan recuperando lo que han invertido.

La cooperativa puede apoyar también a los afectados por las hipotecas mediante sus servicios jurídicos, retrasando el momento de toma de posesión del piso por parte del banco o incluso tratando de evitar que los avalistas de dichas hipotecas puedan resultar embargados.

DIFICULTADES

Necesidad de disponer de un importante respaldo popular que garantice los fondos necesarios para comprar los paquetes de deuda.

EXPERIENCIAS

https://www.habitatgesocial.cat

Habitatge social, vinculada a la Cooperativa integral Catalana (http.//www.cooperativaintegral.cat)


 
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